Para la mayoría, sus veinte años se tratan principalmente de encontrar sus pies, profesional, personal y financieramente. Muchos viven peligrosamente en sus veintes y tienen un estilo de vida de sueldo a sueldo, sin muchas responsabilidades.
Pero todos estos cambios en los años 30. Las personas se casan, tienen hijos, pasan a roles más serios en la carrera, ganan más, tienen nuevas responsabilidades y prioridades renovadas.
Las decisiones financieras que se toman durante esta década (sus 30 años) tienen un gran impacto en cómo será el resto de su vida financiera. Más aún porque, en los años 30, tienes el beneficio del tiempo que una persona mayor no tiene. Puede aprovechar el tiempo a su favor si juega bien sus cartas financieras en esta década.
Así que aquí hay algunos puntos a tener en cuenta si tiene entre 30 y 40 años.
Actualizar / ajustar las pólizas de seguro: por simple que parezca, es fundamental. Averigüe cuál es la cobertura de seguro de vida adecuada para usted y luego póngala en práctica lo antes posible. No solo compre coberturas aleatorias de Rs 5-10 lakh a través de planes de seguro tradicionales. Apéguese a los planes a plazo y calcule la cobertura correcta. No solo dependa de su empleador para la cobertura de salud. Compre un flotador familiar para usted también.
Amortiguador para emergencias: ¿Tiene fondos reservados para gastos de su familia de al menos seis meses? Si no, intente hacer algo al respecto. Trate de mantener los gastos de 3 a 6 meses. Más si se encuentra en una industria riesgosa propensa a la pérdida de empleo o si es el único proveedor de la familia. Intenta acumularlo gradualmente. Y a medida que crecen sus gastos, también debería aumentar su fondo de emergencia.
Tiempo para la inversión basada en objetivos: ha estado invirtiendo al azar aquí y allá para ahorrar impuestos. El tiempo para la experimentación y la inversión sin objetivos ha terminado. Fije sus objetivos clave de vida y comience a invertir por separado para ellos. Por ejemplo, comprar una casa en los próximos 10 años, la educación superior del niño en los próximos 14-15 años, etc. Luego, descubra las respuestas a las preguntas: i) ¿Cuánto dinero se necesita para cada meta? ii) ¿Cuándo se necesita el dinero? iii) ¿Cuál es el mejor instrumento de inversión para alcanzar los objetivos? iv) Cuánto dinero se requiere cada mes para estos objetivos y si tiene ese tipo de excedente o si necesita priorizar sus objetivos, revisar los plazos o los costos de acuerdo con sus recursos disponibles. Establecer objetivos claros dará dirección a sus inversiones. Tome la ayuda de un buen asesor de inversiones.
Comience temprano para la jubilación: los 30 todavía pueden parecer demasiado temprano para ahorrar para la jubilación. Y eso también cuando está ahorrando algo de dinero obligatoriamente para su jubilación a través de las contribuciones de EPF / NPS. Pero su PF por sí sola no será suficiente para la jubilación. También debe invertir cierta cantidad en capital para generar un rendimiento que supere la inflación a largo plazo.
Aumente sus contribuciones con sus ingresos: sus ingresos aumentarán cada año. También deberían tus ahorros. Al menos, trate de aumentar su contribución al ahorro a una tasa igual al crecimiento de sus ingresos. Además, las bonificaciones y bonificaciones anuales que obtenga no deben gastarse por completo. Use un poco para darle una inyección de refuerzo a sus ahorros para varios objetivos.
Reduzca los préstamos: Menos cantidad de préstamos, mejor para la mayoría de las personas. Pero se deben tomar algunos préstamos, como un préstamo hipotecario. Así que tómalo. Simplemente no te excedas con eso. Si desea pagar el préstamo por anticipado, hágalo. Simplemente no permita que este agresivo prepago de préstamo hipotecario comprometa los ahorros para otros objetivos. Es mejor evitar las cuotas de tarjetas de crédito y los préstamos personales a menos que sea realmente importante.
La década entre 30 y 40 es su mejor oportunidad para construir una base sólida para el resto de su vida. Así que no lo arruines.
